Un DPF, o depósito a plazo fijo, es un trato simple con un banco: le dejas una suma de dinero por un tiempo acordado, por ejemplo 360 días, y a cambio te paga una tasa de interés mayor que la de una caja de ahorro. La condición es que durante ese plazo no puedes usar esa plata como si estuviera en tu cuenta.
Es una de las búsquedas de ahorro más comunes en Bolivia, casi siempre como “qué es un DPF” o junto al nombre de un banco. Esto es lo que conviene saber antes de firmar.
DPF y caja de ahorro, en una tabla
| Característica | Caja de ahorro | DPF |
|---|---|---|
| Disponibilidad | Retiras cuando quieres | Queda fijo hasta el vencimiento |
| Tasa | Menor | Mayor, y sube con el plazo |
| Para qué sirve | Plata del día a día y emergencias | Plata que sabes que no vas a necesitar pronto |
Las tasas mínimas que fija la ley
El Decreto Supremo 2055, de 2014, obliga a los bancos a pagar una tasa mínima a ciertos depósitos. Aplica solo a personas naturales, en bolivianos, y cuando la suma de tus DPF en esa entidad, contando el que vas a abrir, no pasa de Bs 70.000. Estas son las tasas mínimas anuales por plazo, tal como las reproduce un tarifario bancario vigente en septiembre de 2026:
| Plazo | Tasa mínima anual |
|---|---|
| Hasta 30 días | 0,18% |
| 31 a 60 días | 0,40% |
| 61 a 90 días | 1,20% |
| 91 a 180 días | 1,50% |
| 181 a 360 días | 2,99% |
| 361 a 720 días | 4,00% |
| 721 a 1.080 días | 4,06% |
| Más de 1.080 días | 4,10% |
Si el DPF está en dólares, lo abre una empresa o supera ese monto, la tasa la fija cada banco y puede ser mucho menor: en el mismo tarifario, un DPF en bolivianos de más de Bs 70.000 a 181-360 días pagaba 0,55%.
Para las cajas de ahorro, el mismo decreto fija un mínimo de 2% anual en bolivianos para personas naturales. Desde mayo de 2025, el Decreto 5403 subió el tope de saldo que accede a esa tasa de Bs 70.000 a Bs 100.000 de promedio mensual por entidad.
Una cuenta rápida
Supón que abres un DPF de Bs 10.000 a 360 días con la tasa mínima de 2,99%. Al vencimiento recibirías cerca de Bs 299 de intereses, antes de cualquier impuesto o descuento que aplique el banco a tu caso. Tu banco puede ofrecerte más que el mínimo: la ley pone el piso, no el techo.
Qué pasa si lo necesitas antes
Esta es la pregunta que más conviene hacer en ventanilla. Cada entidad tiene sus propias reglas para la cancelación anticipada, y lo habitual es que pierdas parte o todo el interés. Antes de firmar, pide que te muestren por escrito qué pasa si retiras en la mitad del plazo.
¿Está protegido tu dinero?
La Ley 393 de Servicios Financieros creó el Fondo de Protección del Ahorrista (FPAH). Si un banco entra en liquidación, ese fondo funciona como seguro de depósitos para cajas de ahorro y DPF, con un máximo de 40.000 UFV por persona, sin importar cuántas cuentas tengas.
Para tener una idea en bolivianos: con la UFV del 19 de septiembre de 2026, de Bs 3,34635, ese límite equivale a unos Bs 133.854. Como la UFV cambia cada día, ese monto también. Lo que pase de ese límite no está cubierto por el seguro.
Qué comparar antes de elegir
- La tasa efectiva anual, no la que sale más grande en un afiche.
- El plazo real y la fecha exacta de vencimiento.
- Cómo te pagan los intereses: al final o cada cierto tiempo.
- Qué pasa si cancelas antes, por escrito.
- Si se renueva solo al vencer, y a qué tasa.
La ASFI publica los tarifarios de las entidades supervisadas, donde puedes comparar las condiciones de cada una.
¿DPF en UFV?
En los tarifarios bancarios también aparece la categoría de DPF en moneda nacional indexada a la UFV, un índice del Banco Central que sigue la inflación, aunque no todas las entidades la ofrecen. En ese tipo de depósito, el capital se actualiza según la UFV además de ganar la tasa pactada. Cómo funciona ese índice está en la guía sobre qué es la UFV.
Y un recordatorio útil: si la tasa de tu DPF es menor que la inflación a doce meses, tu plata crece en número pero compra menos. Cómo leer ese dato está en la guía sobre inflación en Bolivia.
